Льготная ипотека в Башкортостане: что изменилось
Выбор программы зависит от того, в каком регионе планируется купить жилье, в городе или в селе, а также от состава семьи.
Программы различаются условиями: ставкой, размером первоначального взноса, максимальной суммой кредита. Кроме того, у каждой программы свой список банков, в которых можно оформить ипотеку с господдержкой.
Начальник экономического отдела Национального банка Башкирии Фануза Калимуллина прокомментировала изменения.
Льгота на новостройки
Эта программа действует по всей стране и воспользоваться ею могут все граждане России.
Кредит на жилье можно получить под 9 процентов годовых на весь срок. Заемщик должен соблюсти условия: передать в залог банку жилье или права требования по договору участия в долевом строительстве (залог должен быть зарегистрирован в Росреестре); застраховать жизнь, здоровье и жилье после регистрации права собственности.
Иначе процент по кредиту может быть повышен. При этом льготную ставку разрешено сочетать с рыночной – и таким образом увеличить сумму кредита.
Максимальный размер кредита составляет 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области, из которых до 12 млн рублей можно получить по ставке до 9%, а остальную сумму – по ставке, предложенной банком. В остальных регионах общий лимит ипотеки составляет 15 млн рублей, из них до 6 млн рублей разрешено оформить под льготный процент.
На эти деньги купить квартиру можно только на первичном рынке в готовых новостройках или еще строящихся домах. Жилье должно быть куплено у застройщиков или подрядчиков.
Первоначальный взнос по этой программе составляет от 15% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал, субсидии региональных и местных бюджетов, а также дотации работодателей.
Кредит должен быть выдан в период с 1 мая до 31 декабря 2022 года.
Дополнительные условия: заемщик должен погашать кредит равными ежемесячными аннуитетными платежами. Рефинансировать прежние кредиты в рамках этой программы нельзя.
В Нацбанке уточнили, что кредитные организации вправе устанавливать дополнительные требования к заемщикам, например к их возрасту, доходу и стажу.
Список банков-участников опубликован на сайте государственной корпорации ДОМ.РФ.
Семейным - семейная ипотека
Семейная ипотека действуют по всей стране. Программой могут воспользоваться семьи, у которых в 2018–2022 годах родился (или родится) ребенок; семьи с детьми-инвалидами, родившимися не позднее 31 декабря 2022 года. На льготную ипотеку вправе претендовать и те, у кого малыш появился в браке, и одинокие родители.
Оформить кредит по госпрограмме можно, даже если уже есть жилье. Банки вправе предъявлять дополнительные требования к возрасту, стажу работы и доходу заемщиков.
Кредит можно взять до 6% годовых.
На эти деньги можно купить квартиру или дом с землей на первичном рынке. Покупать квартиры можно как в готовых новостройках, так и в строящихся домах. Продавцом жилья должна быть компания-застройщик или подрядчик. Нельзя приобрести жилье у другого человека, даже если он купил квартиру в новостройке, но в ней не регистрировался.
Банки выдадут 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; 6 млн рублей — в других регионах.
Заемщику потребуется внести от 15% стоимости жилья.
Оформить семейную ипотеку можно до 31 декабря 2022 года, если ребенок родится до 30 июня 2022 года включительно;
до 1 марта 2023 года включительно, если ребенок появится с 1 июля по 31 декабря 2022 года; до 31 декабря 2027 включительно, если ребенок будет рожден до 31 декабря 2022 года, но после этой даты ему установят инвалидность.
За кредитом можно обратиться в государственную корпорацию ДОМ.РФ или в один из коммерческих банков, работающих по программе. Список банков размещен на сайте Министерства финансов.
Из Башкирии - на Дальний Восток
У программы «Семейная ипотека» есть особые условия для Дальнего Востока. Действует только в Дальневосточном федеральном округе. Деньги по программе могут получить жители ДФО, у которых ребенок родился после 1 января 2019 года (если малыш родился в 2018 году, действуют такие же условия программы, как и для других регионов); семьи с детьми-инвалидами, независимо от их даты рождения. Занять деньги у банка можно под 5 процентов годовых. Максимум - 6 млн рублей.
Можно купить квартиру или дом в ДФО - готовое или строящееся жилье на первичном рынке.
В сельской местности доступна покупка вторичного жилья, в том числе у физических лиц.
Первоначальный взнос по программе - от 15% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал и другие субсидии, дотации или материальную помощь.
Оформить ипотеку можно до 31 декабря 2022 года, если ребенок родится до 30 июня 2022 года включительно; до 1 марта 2023 года включительно, если ребенок появится с 1 июля по 31 декабря 2022 года; до 31 декабря 2027 включительно, если ребенок будет рожден до 31 декабря 2022 года, но после этой даты ему установят инвалидность.
Кредит выдает госкорпорация ДОМ.РФ или в один из коммерческих банков, работающих по программе.
Быть жителем Дальнего Востока не обязательно. Но купить жилье можно только в ДФО.
Кредит могут получить супруги не старше 35 лет (с детьми или без); родители-одиночки не старше 35 лет с несовершеннолетним ребенком; владельцы дальневосточных гектаров, без возрастных ограничений; россияне, переехавшие на Дальний Восток по региональным программам трудоустройства.
Иметь домик в деревне
Сельская ипотека под 3 процента действует по всей стране. Получить ее может любой россиянин, который планирует купить жилье в сельской местности.
На заемные средства можно купить как первичное, так и вторичное — участок под строительство, квартиру в новостройке, готовый или недостроенный частный дом.
Можно купить недвижимость в деревне, селе, поселке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек, которые расположены в сельской местности. Населенный пункт не должен входить в городской округ. К примеру, нельзя купить дом в частном секторе какого-то города.
По этой программе можно занять до 3 млн рублей во всех регионах, кроме Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа — там до 5 млн рублей.
Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости жилья. Программа действует до 2025 года.
В Нацбанке отметили, что получить сельскую ипотеку можно только один раз. Кредит можно оформить и на завершение ранее начатого строительства (по договору подряда). Но в договоре должно быть условие, что строительство закончится не позже чем через два года после первого платежа.
На первоначальный взнос можно пустить маткапитал. Где подавать заявку: список уполномоченных банков можно найти на сайте Министерства сельского хозяйства.
Многодетным - большой дом
Многодетным семьям полагается компенсация на погашение ипотечного кредита. При этом неважно, в каком банке и на каких условиях была оформлена ипотека.
Ее могут получить семьи с тремя и более детьми, если третий или последующий ребенок рожден либо усыновлен с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
Размер компенсации: до 450 тысяч рублей. Долг по ипотеке в пределах этой суммы удастся погасить полностью. Если же остаток задолженности больше, то на счет заемщика перечислят 450 000 рублей — за счет этих денег можно сократить количество платежей по графику или снизить их размер.
Важное условие: договор с банком должен быть заключен до 1 июля 2023 года. Важно четко прописать в нем цель кредита — на покупку готового жилья или земельного участка для строительства дома по договору купли-продажи недвижимости. Либо на приобретение строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве.
Компенсацию перечисляют только один раз. Если семья уже получила выплату (даже если она далека от максимальной), а затем решила купить другое жилье, второй раз субсидию (даже усеченную) не дадут.
За получением компенсации нужно обратиться в банк, который выдал ипотечный кредит. Банк отправит документы в госкорпорацию ДОМ.РФ, она проверит бумаги и переведет деньги банку. О том, как должны быть оформлены документы, можно узнать на сайте ДОМ.РФ.
Пока молодой
Жители Башкирии могут воспользоваться программой «Молодая семья»: программа для семей, в которых обоим супругам еще не исполнилось 35 лет, либо родителей-одиночек, которые не достигли этого возраста.
Государство может выделить им субсидию на улучшение жилищных условий — ее разрешено потратить в том числе на первый взнос по ипотеке.
Условия и размер помощи зависят от региона.
Как принять участие в программе и на какую субсидию можно рассчитывать, нужно уточнять в местной администрации, отделении соцзащиты или МФЦ.